退休理財的準備猶如爬山,越早準備,坡道則越平緩;越晚開始,就好像走上陡峭的區段,相對更辛苦。黃會計師分享:「其實理財的核心即為資產配置,就是現金流管理與風險管理」,比如保單,就是個將風險管理轉嫁到保險公司。首先確立風險管理,再創造穩定現金流。
一般家庭收入可將其中的10%儲蓄作保障,其他在投資和理財方面做配置;如年齡層較低,則建議「高風險高報酬」的配置可多一些,隨著年齡的增長,保守穩健的部分則宜增加。舉例來說:30歲的族群,在保守穩健的部分可配置30%,其餘做股票、基金、不動產等投資。50-60歲的族群,在保守的部分則可擴大至50%-60%來做思考。然而,針對傳統觀念下「有土斯有財」,夢想誌社長陳懿茱則表示,近年房地產景氣雖有復甦,但顧及通貨膨脹等原因,較不建議買房投資,如預算夠可買房,但以自住的剛性需求為主較為妥當。
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