退休理財的準備猶如爬山，越早準備，坡道則越平緩；越晚開始，就好像走上陡峭的區段，相對更辛苦。黃會計師分享：「其實理財的核心即為資產配置，就是現金流管理與風險管理」，比如保單，就是個將風險管理轉嫁到保險公司。首先確立風險管理，再創造穩定現金流。

一般家庭收入可將其中的10%儲蓄作保障，其他在投資和理財方面做配置；如年齡層較低，則建議「高風險高報酬」的配置可多一些，隨著年齡的增長，保守穩健的部分則宜增加。舉例來說：30歲的族群，在保守穩健的部分可配置30%，其餘做股票、基金、不動產等投資。50-60歲的族群，在保守的部分則可擴大至50%-60%來做思考。然而，針對傳統觀念下「有土斯有財」，夢想誌社長陳懿茱則表示，近年房地產景氣雖有復甦，但顧及通貨膨脹等原因，較不建議買房投資，如預算夠可買房，但以自住的剛性需求為主較為妥當。