中華民國退休基金協會12日舉行《好命退休聰明理財平台》發佈會,理事長王儷玲指出,民眾在退休理財上常面臨「低估退休金金額」與「準備時間不足」兩大問題,退協特別開發智能化退休金試算工具《好命退休計算機》,協助民眾量身訂做個人退休理財計畫,同時攜手產業公會、銀行、保險、投信投顧公司等20間合作夥伴建立《好命退休聰明理財平台》,提供最新的退休理財資訊,並與知名媒體共同進行退休理財與保障的教育推廣,以及全面性的退休理財健診整合服務,協助民眾選擇量身訂做的個人化商品,或諮詢專業認證的退休理財規劃顧問(RFA)及金融機構,鼓勵國人提早打造穩健退休生活。


隨著台灣即將於2025年邁入超高齡社會,必須面對退休金財務缺口日益嚴重問題,因此,退協與今周刊合作調查台灣20歲以上有工作者進行《2022退休大調查》,本調查於今年9月8日到25日委託民調公司進行電話民調,以住宅電話用戶為抽樣母體,有效樣本1,070份。調查結果指出,國人開始啟動退休理財計畫約43.5歲,預計退休年齡約60.9歲,推估累積退休金的準備時間需長達17.4年,平均準備退休金1040.3萬元。調查也顯示,國人對自身壽命的預期平均約79.7歲,相當於退休後每個月得要有4.6萬現金,國人共識想在18年內存千萬,又想在60歲退休?結果發現,目前國人在退休準備上的進度嚴重落後。王儷玲建議,國人平均壽命延長,「長壽風險」提高,民眾應及早開始準備退休,拉長投資時間滾出複利效果。

調查也詢問,「請問是否支持立即進行勞保改革?」有65%民眾挺勞保改革,且多數人希望政府編列預算提撥,然而,勞保基金無法免除面臨2028年破產的命運,王儷玲理事長建議,由於未來勞保仍有可能進行改革,民眾在評估勞保、勞退金時,必須要有退休金會減少給付的準備,民眾每月至少要再多準備一萬至二萬元。
另外,調查顯示,民眾偏好理財商品的趨勢變化,股票成退休理財要角, 且被問及「您認為在進行退休理財規劃時,最需要何種協助?」調查發現,國人最想了解的問題是:政府、雇主給付多少退休金?有多少退休金缺口?該存多少退休金? 王儷玲理事長提醒,要認清退休理財的問題本質,最好的辦法就是從了解未來的財務缺口開始,才能讓退休理財的目標具體化。退協提供的退休金試算工具

發佈會現場,退協特別邀請兩位不同世代推廣大使X世代代表-國民連長李興文先生、Y世代代表-理財YouTuber李勛與退協姜漢中秘書長進行關鍵對談-「退休金該準備多少?按一按《好命退休計算機》就知道!」,兩位推廣大使從不同世代角度來暢談個人對退休金規劃的看法。李興文表示,「好命退休計算機」試算出專屬退休報告書,幫助X世代瞭解個人退休需求及資金缺口,且不要忽略醫療照護的問題,適時調整資產配置,才能享有樂活退休生活。李勛呼籲Y世代,先從「節流」開始做起,再想辦法增加收入,也可以諮詢專業退休理財規劃(RFA),越早開始規劃退休投資理財,越輕鬆!

最後,退協邀請大家加入《好命退休聰明理財平台》會員,免費訂閱平台,將不定期寄發退休議題活動資訊、介紹專屬退休理財與保障商品,分享專欄文章與影音短片,讓民眾輕鬆了解退休理財知識,搭配《好命退休計算機》試算個人退休金缺口及專屬報告書後,進一步免費諮詢有證照的退休理財規劃顧問(RFA)或專業金融機構。《好命退休聰明理財平台》協助大家輕鬆擁有全方位的退休理財服務與保障規劃知識,也讓退休準備達到事半功倍的效益,陪伴您一起做到「好命退休Fun心退」。

《好命退休聰明理財平台》:https://retirego.pension.org.tw/
《好命退休計算機》:https://rfa.pension.org.tw/RetireComputer-Person/

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